技術只有結合金融場景和創新業務模式才能真正創造價值”。6月7日，全球管理咨詢公司麥肯錫發布《麥肯錫中國金融業CEO季刊》2021年夏季刊——《Fintech 2030：全球金融科技生態掃描》指出，未來金融科技應用主要集中在以下七大領域：

1.支付：無卡交易、跨境支付以及全渠道支付整合等將成為三大核心潛力賽道；

2.零售金融：純數字銀行持續發力，新型數字貸款等將面臨壓力；

3.資產管理：在線投資交易平臺及智能投顧發展潛力較大；

4.普惠金融及公司金融：短期面臨較大壓力，供應鏈金融領域長期看 價值潛力較大；

5.運營及基礎設施：BaaS（Banking-as-a-Service，銀行即服務）、無代碼開發平臺、RPA等關鍵技術及應用均具備較好的發展前景；

6.風險：反洗錢、KYC審查、催收機器人、身份認證等應用場景較為成熟；

7.保險：物聯網應用、數字化核保、欺詐風險預防等重塑保險數字生態系統。

數字科技挑戰

當前，數字科技正在驅動金融快速發展。然而，在過去幾年中，金融科技在數據安全、用戶隱私保護等方面遭遇諸多挑戰。

大數據時代，數據已經成為個人或企業的核心資產，數據資產化趨勢明顯。2020年4月9日，中共中央國務院出臺了《關于構建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》，首次明確將數據納入生產要素，與土地、勞動力、資本、技術等傳統要素并列。2021年4月25日，國家互聯網信息辦公室發布的《數字中國發展報告（2020年）》顯示，“十三五”時期，我國數字經濟總量躍居世界第二，2020年我國數字經濟核心產業增加值占GDP的比重達到7.8%。未來，隨著5G的進一步普及，物聯網將將會接入更多智能終端設備，數據勢必進一步豐富。

目前幾乎所有的個人信息資產包括房產、存款、汽車、保單等已成為信貸或各種交易的依據。同盾科技人工智能研究院發布的《知識聯邦白皮書》指出，簡單直接共享這些數據資產無法保護用戶隱私。如果數據不能共享，可以保證數據對外不可見，但也不利于數據經濟價值的發掘。把數據資產根據場景提取有用的知識，把知識開放共享才是保證數據可用的一種合理解決方案，這就是資產知識化。從數據資產化和資產知識化可以看出一種數據應用的新趨勢——數據可用不可見。

最近幾年，學術界和工業界都已經開始在數據安全和隱私保護方向的探索。尤其是在大數據、人工智能和密碼學等領域，出現了安全多方計算、隱私計算、聯邦學習、可信執行環境等多個方向，都在研究如何在保證數據安全的前提下打破數據孤島，實現數據可用。

《知識聯邦白皮書》指出，數據可用不可見的目標是實現數據智能化利用同時又保證數據安全與隱私保護。其核心在于數據可用性，也就是數據開放性，以及數據不可見性，也就是數據不共享。

數據不可見性可以采用加密技術解決，但是針對數據可用性則需要考慮數據的應用場景， 常見的應用包括查詢、計算、學習、推理等。為此，同盾科技提出了“知識聯邦”的理論框架 體系，它是人工智能、大數據和密碼學交叉融合的產物。知識聯邦首先將數據轉化成信息、模型、認知或知識，滿足數據不可見，再通過聯邦的方式實現數據可用，打造安全的人工智能。

打造未來競爭力

6月6日，中國工程院院士、浙江大學教授潘云鶴在2021全球人工智能技術大會可信AI專題論壇視頻發言中表示，在人工智能走向2.0的發展中，數據和知識是兩個最重要的關鍵元素。處理大數據和處理多重知識，形成了AI發展的兩類核心技術。作為一項我國原創、自主可控的技術，知識聯邦的設計理念受到了人工智能發展歷史的啟發和影響，有望成為推動大數據智能突破發展的一個重要環節，為中國率先發展下一代可信AI做出貢獻。

潘云鶴院士還指出，未來10年中國的人工智能2.0發展，既要提出新的理論，又要產生創新技術，還應有突破性的應用場景。因此，我們應大力培養人工智能的一流人才，構建AI+X的發展生態，在大學科研機構、政府和產業之間形成一種新型協作體系，共同推動中國人工智能的創新與發展。

當前金融領域正為新技術提供一系列應用場景，隨著數字技術的進一步迭代，金融創新將涌現更多成熟的應用與場景。

麥肯錫全球資深董事合伙人曲向軍最后總結道：“未來十年，是科技驅動和科技賦能金融行業的黃金時期，也是金融行業業務模式變革和競爭格局變化的關鍵階段。中國的金融科技企業、投資機構和傳統金融機構需時刻關注全球金融科技的技術趨勢和業務模式創新，結合中國實際，深挖中國龐大的市場潛力。圍繞金融場景，打造金融生態，持續建設自身能力與核心競爭力，推動轉型與開放合作，迎接即將到來的金融科技浪潮。”

“不論是在金融、保險科技、互聯網，還是政企，它們對于數據作為生產要素的流通需求越來越大，隨之解決個人隱私保護問題的隱私計算技術也成為剛需。”可信AI專題論壇主席、同盾科技聯合創始人、合伙人、CTO 張新波認為，數據要素具有邊際成本低、規模效應大、流動性高、可復用性強等區別于傳統生產要素的新特點，基于知識聯邦平臺，在保證數據“可用不可見”的前提下，可實現數據價值的挖掘和知識的流通。同盾科技基于知識聯邦技術打造安全可信AI生態系統，將實現安全可信的知識提煉與共享，賦能其他產業發展，為下一代人工智能奠定堅實的基礎。

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