一、移動銀行概述

移動銀行也被稱為手機銀行，是一種較為典型的移動商務應用。簡單來說,移動銀行就是以手機、平板等移動終端作為銀行業務平臺中的客戶端來完成某些銀行業務。消費者能夠在任何時間和任何地點，通過移動終端以安全的方式進行諸如轉賬、交費等業務，而不需親自去銀行或向銀行打電話咨詢。

當前，在互聯網金融和利率市場化改革的雙重壓力下，商業銀行傳統業務的盈利空間和發展前景變得愈來愈狹窄，為了適應互聯網時代的市場需求，各銀行必須在傳統業務之外開展電子銀行業務（包括網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行，以及其他離柜業務），而手機銀行憑借其成本低、不受時地點限制等優勢，正成為各家商業銀行今后業務發展的重點。

二、移動銀行的主要應用類型

作為與用戶手機號碼關聯的銀行賬戶的管理者銀行的角色十分重要。一方面銀行可以自己進行移動客戶端應用開發；另一方面還可以與流量平臺合作，直接使用其移動銀行解決方案或相關產品。

（一）手機銀行客戶端

說到手機銀行，必須先講一下其客戶端軟件功能,現在各大銀行都推出了自己的客戶端應用，提供給所有智能手機用戶免費使用。各大銀行推出的手機銀行客戶端功能雖然各不同，但大體上主要有五大主要功能。

●基礎業務：除現金業務外,手機銀行基本可以滿足日常金融生活的大部分需求，包括查詢、轉賬、匯款、繳費等基礎業務。而手機銀行一個很大的吸引力是手機銀行轉賬匯款手續費全免。

●理財投資：手機銀行也可以適用于基金、黃金、外匯、銀行理財產品等投資理財產品的選購。

●增值服務：用戶可以通過手機銀行進行預訂機票、話費充值、購買電影票、商城購物、水電煤繳費等增值服務。

●預約取款：工行、建行、交行和廣發銀行等均推出手機銀行預約取款服務，用戶不帶現金不帶卡，也可以通過手機銀行的預約取款功能，去就近網點取現。

●掃碼支付：交通銀行App目前還提供了“立付”功能。用戶可通過手機銀行App生成二維碼，在有掃碼槍等設備或提供相應收付款二維碼的商場可針對個人和商戶進行掃碼支付。

（二）與微信合作

由于互聯網公司在平臺、流量和大數據獲取等方面具有天然優勢，客戶群體龐大，因此許多銀行選擇與其化競爭為合作,共同開展移動金融業務。其中具有代表性的是“微信銀行”。

●微信公眾號：2013年招商銀行就升級了微信公眾平臺號，推出全新概念的首家“微信銀行”。服務范圍從單一信用卡服務拓展為集借記卡、信用卡業務為一體的全客群綜合服務平臺，可以實現轉賬匯款、手機充值、預約辦理等一系列服務。

●微信小程序：自2017年以來，多家銀行又陸續上線微信小程序，包括浦發銀行、招商銀行和中信銀行等銀行的信用卡小程序紛紛亮相，為消費者提供一些具有特色的銀行業務。

三、移動銀行的發展現狀

手機銀行已成為商業銀行客戶服務主渠道之一。數據統計，當前移動銀行App發展迅猛,在2017年3月的金融類App排名榜上占據了前十的半數席位。

移動銀行App活躍用戶整體保持平穩上升，中國建設銀行、中國工商銀行、工銀融e聯以3606.18萬、3521.09萬、2318.97萬列銀行服務類App的前三甲。

用戶的增長得益于銀行對手機銀行App發展重視。例如，2017年3月,建設銀行推出新版手機銀行，新增功能近150項，優化能超過350項，全面滿足客戶生活、工作、理財、娛樂等多方面需求，從而提高客戶黏性。

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