近日，廣州金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具第二批4個創(chuàng)新應(yīng)用已向社會公示，公示項目應(yīng)用場景聚焦監(jiān)管科技、普惠金融、風(fēng)險防控等領(lǐng)域，體現(xiàn)出人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、知識圖譜等新技術(shù)與金融場景不斷深入融合的特點。南都記者注意到，上述4個項目中，銀行參與度達到100%，其中也不乏科技企業(yè)、研究機構(gòu)、外匯相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)等主體參與。

廣州第二批創(chuàng)新應(yīng)用的申請機構(gòu)構(gòu)成豐富，涉及大型國有銀行、全國性股份制銀行、科技企業(yè)、研究機構(gòu)、外匯相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)等，但銀行參與度為100%，涉及業(yè)務(wù)包括監(jiān)管科技、普惠金融、風(fēng)險防控等領(lǐng)域，場景、領(lǐng)域的選擇與廣州的金融環(huán)境更加切合。

從技術(shù)應(yīng)用來看，廣州第二批創(chuàng)新應(yīng)用涉及人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、知識圖譜等新技術(shù)，這些技術(shù)與金融場景的融合也更加深入。

根據(jù)人民銀行廣州分行介紹，第二批公示項目中，在嘗試不斷增強金融監(jiān)管專業(yè)性、統(tǒng)一性和穿透性。如國家外匯管理局廣東省分局運用神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、知識圖譜等技術(shù)構(gòu)建廣東外匯非現(xiàn)場檢查系統(tǒng)，通過外匯違法違規(guī)風(fēng)險行為識別模型、關(guān)系網(wǎng)絡(luò)等方法實現(xiàn)數(shù)據(jù)的規(guī)則化分析，穿透業(yè)務(wù)表面捕捉信息指標(biāo)之間的關(guān)聯(lián)性及規(guī)律性，及時發(fā)現(xiàn)可能存在的違法違規(guī)線索，為防范化解風(fēng)險提供有力保障。

其次，是著力提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和水平。如廣州銀行、巨杉軟件基于大數(shù)據(jù)、多模數(shù)據(jù)庫等技術(shù)構(gòu)建貸款輔助審批大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，實時分析和挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)，結(jié)合線下審核信息生成風(fēng)險評價結(jié)果，縮短小微企業(yè)申貸時間，提升小微企業(yè)融資獲得感。廣州中國科學(xué)院軟件所、廣州電子口岸公司、招商銀行廣州分行、中科匯智利用區(qū)塊鏈技術(shù)搭建可信聯(lián)盟鏈，通過智能合約將報關(guān)信息哈希值、進出口企業(yè)授權(quán)記錄以及報關(guān)信息核驗記錄上鏈存證，輔助招商銀行對報關(guān)信息進行真實性核驗，增強銀行對收付匯業(yè)務(wù)中欺詐風(fēng)險識別能力，為進出口企業(yè)提供更加安全、便捷的收付匯結(jié)算服務(wù)。

此外，持續(xù)強化涉詐風(fēng)險識別能力保障人民群眾財產(chǎn)安全。如農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行運用知識圖譜、機器學(xué)習(xí)等技術(shù)構(gòu)建涉詐風(fēng)險輔助識別系統(tǒng)，融合應(yīng)用行內(nèi)數(shù)據(jù)和公安部門電信網(wǎng)絡(luò)詐騙黑名單數(shù)據(jù)，通過特征分析和樣本訓(xùn)練構(gòu)建涉詐風(fēng)險識別模型，輔助銀行更快識別潛在涉詐風(fēng)險客戶，并對相關(guān)高風(fēng)險交易進行風(fēng)險預(yù)警，有效避免客戶資金損失，保障人民群眾財產(chǎn)安全。

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