“技術(shù)只有結(jié)合金融場(chǎng)景和創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式才能真正創(chuàng)造價(jià)值”。6月7日，全球管理咨詢公司麥肯錫發(fā)布《麥肯錫中國(guó)金融業(yè)CEO季刊》2021年夏季刊——《Fintech 2030：全球金融科技生態(tài)掃描》指出，未來金融科技應(yīng)用主要集中在以下七大領(lǐng)域：

1. 支付：無卡交易、跨境支付以及全渠道支付整合等將成為三大核心潛力賽道；

2. 零售金融：純數(shù)字銀行持續(xù)發(fā)力，新型數(shù)字貸款等將面臨壓力；

3. 資產(chǎn)管理：在線投資交易平臺(tái)及智能投顧發(fā)展?jié)摿^大；

4. 普惠金融及公司金融：短期面臨較大壓力，供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域長(zhǎng)期看 價(jià)值潛力較大；

5. 運(yùn)營(yíng)及基礎(chǔ)設(shè)施：BaaS（Banking-as-a-Service，銀行即服務(wù)）、無代碼開發(fā)平臺(tái)、RPA等關(guān)鍵技術(shù)及應(yīng)用均具備較好的發(fā)展前景；

6. 風(fēng)險(xiǎn)：反洗錢、KYC審查、催收機(jī)器人、身份認(rèn)證等應(yīng)用場(chǎng)景較為成熟；

7. 保險(xiǎn)：物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用、數(shù)字化核保、欺詐風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防等重塑保險(xiǎn)數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)。

數(shù)字科技挑戰(zhàn)

當(dāng)前，數(shù)字科技正在驅(qū)動(dòng)金融快速發(fā)展。然而，在過去幾年中，金融科技在數(shù)據(jù)安全、用戶隱私保護(hù)等方面遭遇諸多挑戰(zhàn)。

大數(shù)據(jù)時(shí)代，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為個(gè)人或企業(yè)的核心資產(chǎn)，數(shù)據(jù)資產(chǎn)化趨勢(shì)明顯。2020年4月9日，中共中央國(guó)務(wù)院出臺(tái)了《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場(chǎng)化配置體制機(jī)制的意見》，首次明確將數(shù)據(jù)納入生產(chǎn)要素，與土地、勞動(dòng)力、資本、技術(shù)等傳統(tǒng)要素并列。2021年4月25日，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室發(fā)布的《數(shù)字中國(guó)發(fā)展報(bào)告（2020年）》顯示，“十三五”時(shí)期，我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)總量躍居世界第二，2020年我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)增加值占GDP的比重達(dá)到7.8%。未來，隨著5G的進(jìn)一步普及，物聯(lián)網(wǎng)將將會(huì)接入更多智能終端設(shè)備，數(shù)據(jù)勢(shì)必進(jìn)一步豐富。

目前幾乎所有的個(gè)人信息資產(chǎn)包括房產(chǎn)、存款、汽車、保單等已成為信貸或各種交易的依據(jù)。同盾科技人工智能研究院發(fā)布的《知識(shí)聯(lián)邦白皮書》指出，簡(jiǎn)單直接共享這些數(shù)據(jù)資產(chǎn)無法保護(hù)用戶隱私。如果數(shù)據(jù)不能共享，可以保證數(shù)據(jù)對(duì)外不可見，但也不利于數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)價(jià)值的發(fā)掘。把數(shù)據(jù)資產(chǎn)根據(jù)場(chǎng)景提取有用的知識(shí)，把知識(shí)開放共享才是保證數(shù)據(jù)可用的一種合理解決方案，這就是資產(chǎn)知識(shí)化。從數(shù)據(jù)資產(chǎn)化和資產(chǎn)知識(shí)化可以看出一種數(shù)據(jù)應(yīng)用的新趨勢(shì)——數(shù)據(jù)可用不可見。

最近幾年，學(xué)術(shù)界和工業(yè)界都已經(jīng)開始在數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)方向的探索。尤其是在大數(shù)據(jù)、人工智能和密碼學(xué)等領(lǐng)域，出現(xiàn)了安全多方計(jì)算、隱私計(jì)算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)、可信執(zhí)行環(huán)境等多個(gè)方向，都在研究如何在保證數(shù)據(jù)安全的前提下打破數(shù)據(jù)孤島，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)可用。

《知識(shí)聯(lián)邦白皮書》指出，數(shù)據(jù)可用不可見的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)智能化利用同時(shí)又保證數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)。其核心在于數(shù)據(jù)可用性，也就是數(shù)據(jù)開放性，以及數(shù)據(jù)不可見性，也就是數(shù)據(jù)不共享。

數(shù)據(jù)不可見性可以采用加密技術(shù)解決，但是針對(duì)數(shù)據(jù)可用性則需要考慮數(shù)據(jù)的應(yīng)用場(chǎng)景，

常見的應(yīng)用包括查詢、計(jì)算、學(xué)習(xí)、推理等。為此，同盾科技提出了“知識(shí)聯(lián)邦”的理論框架

體系，它是人工智能、大數(shù)據(jù)和密碼學(xué)交叉融合的產(chǎn)物。知識(shí)聯(lián)邦首先將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化成信息、模型、認(rèn)知或知識(shí)，滿足數(shù)據(jù)不可見，再通過聯(lián)邦的方式實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)可用，打造安全的人工智能。

打造未來競(jìng)爭(zhēng)力

6月6日，中國(guó)工程院院士、浙江大學(xué)教授潘云鶴在2021全球人工智能技術(shù)大會(huì)可信AI專題論壇視頻發(fā)言中表示，在人工智能走向2.0的發(fā)展中，數(shù)據(jù)和知識(shí)是兩個(gè)最重要的關(guān)鍵元素。處理大數(shù)據(jù)和處理多重知識(shí)，形成了AI發(fā)展的兩類核心技術(shù)。作為一項(xiàng)我國(guó)原創(chuàng)、自主可控的技術(shù)，知識(shí)聯(lián)邦的設(shè)計(jì)理念受到了人工智能發(fā)展歷史的啟發(fā)和影響，有望成為推動(dòng)大數(shù)據(jù)智能突破發(fā)展的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，為中國(guó)率先發(fā)展下一代可信AI做出貢獻(xiàn)。

潘云鶴院士還指出，未來10年中國(guó)的人工智能2.0發(fā)展，既要提出新的理論，又要產(chǎn)生創(chuàng)新技術(shù)，還應(yīng)有突破性的應(yīng)用場(chǎng)景。因此，我們應(yīng)大力培養(yǎng)人工智能的一流人才，構(gòu)建AI+X的發(fā)展生態(tài)，在大學(xué)科研機(jī)構(gòu)、政府和產(chǎn)業(yè)之間形成一種新型協(xié)作體系，共同推動(dòng)中國(guó)人工智能的創(chuàng)新與發(fā)展。

當(dāng)前金融領(lǐng)域正為新技術(shù)提供一系列應(yīng)用場(chǎng)景，隨著數(shù)字技術(shù)的進(jìn)一步迭代，金融創(chuàng)新將涌現(xiàn)更多成熟的應(yīng)用與場(chǎng)景。

麥肯錫全球資深董事合伙人曲向軍最后總結(jié)道：“未來十年，是科技驅(qū)動(dòng)和科技賦能金融行業(yè)的黃金時(shí)期，也是金融行業(yè)業(yè)務(wù)模式變革和競(jìng)爭(zhēng)格局變化的關(guān)鍵階段。中國(guó)的金融科技企業(yè)、投資機(jī)構(gòu)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)需時(shí)刻關(guān)注全球金融科技的技術(shù)趨勢(shì)和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，結(jié)合中國(guó)實(shí)際，深挖中國(guó)龐大的市場(chǎng)潛力。圍繞金融場(chǎng)景，打造金融生態(tài)，持續(xù)建設(shè)自身能力與核心競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)轉(zhuǎn)型與開放合作，迎接即將到來的金融科技浪潮。”

“不論是在金融、保險(xiǎn)科技、互聯(lián)網(wǎng)，還是政企，它們對(duì)于數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素的流通需求越來越大，隨之解決個(gè)人隱私保護(hù)問題的隱私計(jì)算技術(shù)也成為剛需。”可信AI專題論壇主席、同盾科技聯(lián)合創(chuàng)始人、合伙人、CTO 張新波認(rèn)為，數(shù)據(jù)要素具有邊際成本低、規(guī)模效應(yīng)大、流動(dòng)性高、可復(fù)用性強(qiáng)等區(qū)別于傳統(tǒng)生產(chǎn)要素的新特點(diǎn)，基于知識(shí)聯(lián)邦平臺(tái)，在保證數(shù)據(jù)“可用不可見”的前提下，可實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值的挖掘和知識(shí)的流通。同盾科技基于知識(shí)聯(lián)邦技術(shù)打造安全可信AI生態(tài)系統(tǒng)，將實(shí)現(xiàn)安全可信的知識(shí)提煉與共享，賦能其他產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為下一代人工智能奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

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